Pension de réversion : Quels sont mes droits?
Sophie s’interroge sur la pension de réversion qu’elle toucherait en cas de décès prématuré de son époux. À juste titre, car la réversion serait pour elle et sa famille un complément de ressources indispensable. Or, chaque régime de retraite a ses propres règles pour déterminer la pension de réversion. En se préparant à l’avance, Sophie pourra mieux faire valoir ses droits et éviter de se voir supprimer ou rogner sa pension de réversion.
Sophie, 47 ans, trois enfants, est mariée à Paul, 56 ans. Elle est inquiète pour sa retraite, car elle a interrompu plusieurs fois sa carrière pour élever ses enfants et a peu cotisé.
MaRetraite.fr répond ici à ses interrogations concernant ses droits à une pension de réversion dans les régimes de retraite obligatoire, retraite de base et retraite complémentaire, de son époux.
Une réversion indispensable pour des millions de femmes
Comme beaucoup de femmes, en cas de décès prématuré de son époux, Sophie serait dépendante de la pension de réversion de celui-ci pour garder un niveau de vie acceptable.
En effet, la pension de réversion permet à des millions de femmes de combler un peu l’écart de pension avec les hommes. La pension moyenne des femmes est de 1.065 euros sans la réversion contre 1.739 euros pour les hommes, soit un écart de 39%. Cet écart se réduit à 25% après la réversion. Celle-ci augmente la pension moyenne des femmes à 1.322 euros.[i]
Qui a droit à la pension de réversion ?
Dans la plupart des régimes de retraite obligatoire, la principale condition pour toucher une pension de réversion est le mariage. Seules les personnes mariées, comme Sophie, sont éligibles.
- Les partenaires pacsés et les concubins n’ont pas droit à la pension de réversion.
- Le divorce n’annule pas le droit à la pension de réversion, qui est alors proportionnelle à la durée de mariage. S’il y a eu plusieurs conjoints successifs, ils ou elles se partagent la pension.
- Dans certains régimes, il faut attester du moment et de la durée mariage. C’est le cas pour le régime de retraite des fonctionnaires, mais pas pour celui des salariés du privé. La présence d’enfants du couple peut assouplir ces conditions pour les fonctionnaires.
- Autre point important, dans certains régimes le remariage ou la reprise d’une vie en couple peuvent faire cesser la pension de réversion (exemple, complémentaire AGIRC-ARRCO) ou l’interrompre (régime de retraite des fonctionnaires).
Quelles sont les autres conditions ?
En plus des conditions sur le mariage, Sophie devra, selon les régimes, remplir des conditions d’âge et de ressources. Enfin, des statuts particuliers sont prévus pour les personnes handicapées.
- Pour le conjoint d’un salarié, la réversion de la retraite de base est conditionnée à un plafond de ressources – ressources du couple si la personne est en couple.[ii] Ce n’est pas le cas pour la réversion de la retraite complémentaire d’un salarié et de la retraite d’un fonctionnaire.
- Le conjoint survivant d’un salarié ne peut pas bénéficier de la réversion de la retraite de base et complémentaire du défunt avant l’âge de 55 ans.[iii] Avant cet âge, il ou elle peut bénéficier d’une allocation veuvage. L’âge minimum n’existe pas, en revanche, pour la réversion d’une retraite de fonctionnaire.
- La plupart des régimes prévoient des aménagements si le défunt ou le bénéficiaire de la pension de réversion sont handicapés.
Quel est le montant de la pension de réversion ?
De nouveau, Sophie observera des différences entre les régimes.
- Le taux de réversion, la fraction de la pension du défunt qui est accordée au conjoint, varie. Pour les salariés du privé et les indépendants, ce taux est de 54% pour la retraite de base et de 60% pour la complémentaire. Pour les fonctionnaires, ce taux est de 50%.
- Le traitement des majorations de pension du défunt, par exemple majoration pour enfants, est différent selon les régimes.
Comment faire valoir ses droits ?
Une pension de réversion n’est jamais automatique. Sophie devra en faire la demande auprès de la dernière caisse de retraite à laquelle son époux était affilié. ❗ Attention : une demande tardive peut faire repousser la date de démarrage de la pension !
Les conditions de la pension de reversion seront particulièrement compliquées si Paul est affilié à plusieurs régimes de retraite différents (salarié, fonctionnaire ou indépendant) au cours de sa carrière. La réforme des retraites à venir voudrait harmoniser ces conditions. En attendant, en cas de « polypension », Sophie aura intérêt à faire vérifier que ses droits sont bien pris en compte.
Dans tous les cas, les droits de Sophie à la pension de réversion de Paul doivent faire partie de la préparation à la retraite du couple. Consultez nos experts sur les nombreuses possibilités d’optimisation dans ce domaine.
[i] Hommes et femmes peuvent toucher la réversion de la pension de leur conjoint en cas de décès. Dans les faits, 89% des 4,4 millions de bénéficiaires de pensions de réversion sont des femmes dont 25% ont cette réversion pour seule retraite. Source : Drees 2018, chiffres des pensions 2016.
[ii] Soit 20 550,4 euros par an pour une personne seule et 32 880,64 euros par an pour un couple.
[iii] Pour la retraite de base 51 ans si le conjoint est décédé avant 2009. Avant la fusion complète AGIRC-ARRCO effective au 1er janvier 2019, l’âge minimum pour la réversion de la retraite complémentaire des cadres (AGIRC) était 60 ans. C’est encore le cas dans des régimes des indépendants de la CIPAV.
Bonjour je ne me suis jamais marié et le père de mes 3 enfants est décédé en 2003 ai-je le droit à une pension de réversion ? Cordialement. Lydia Lacroix
@lydia. Bonjour Lydia. Malheureusement les pensions de réversions sont réservées aux conjoints mariés. Les concubins n’y ont pas droit. Rapprochez-vous de la caisse de retraite du père de vos enfants pour voir si vos enfants n’ont pas, eux, des droits Rapprochez-vous aussi de votre propre caisse de retraite et de votre assistance sociale pour vérifier toutes les possibilités de droits liées, entre autres, aux enfants. Tenez-nous au courant. Bon courage!
Monica. Bonjour, je suis divorcée non remariée ; 2 enfants sont nés de notre union et mon ex-époux, remarié a deux enfants de sa 2e union. Il a totalement abandonné ses deux premiers enfants qu’il ne connaît plus. Comment savoir quelle est sa caisse de retraite et, où s’adresser en cas de décès pour la pension de reversion pour 11 années de mariage ? Merci de me renseigner.
Tout d’abord: vous avez raison de vous en occuper car la pension de réversion n’est jamais automatique. La réversion proportionnelle à la durée de mariage est accordée par l’assurance retraite du régime général. Adressez-vous à eux en priorité en apportant la preuve de votre mariage et, si possible, le numéro de sécurité sociale de votre ex-époux. Quand vous aurez plus de renseignement, vous pourrez regarder si votre ex-époux avec une caisse de retraite complémentaire qui accorde des droits à une ex-épouse (ce qui est plus rare). Bon courage!
Mon ex mari a ete marié 2 fois,son premier mariage duree de 6 ans et le mien 17 ans es ce que la pension sefa égale aux 2ex épouse
Vous parlez de la pension de réversion. En supposant que votre mari était salarié et assuré du régime général, la pension de réversion ne sera pas égale pour les deux ex-épouses mais partagée en proportion de la durée de mariage de chacune. Donc la première ex-épouse recevra (environ) un peu plus d’un quart et vous le reste. Attention, concernant la retraite complémentaire vous ne devez pas être remariée. Le remariage fait perdre le droit à la pension de réversion de la retraite complémentaire. Cela n’est pas le cas pour la retraite de base. Cordialement.
Bonjour
Je suis veuve depuis le 14 juin 2011, mon mari était salarié, je sais que pour percevoir la pension de reversion de mon défunt mari il faut être âgée de 55 ans. J aurais 55 ans au mois de février 2021. Quand es ce que l on peut faire la demande pour la pension de reversion, faut il la faire a l âge de 55 ans ? ou peut on la faire avant. Merci de votre réponse.
mon ex marie est agent EDF on est resté marié 13 ans on a eut 5 enfants ,actuellement il est on couple il vont se pacser il veut laissé un testament pour que sa nouvelle compagne soit la seule bénéficiaire de sa retraite , ai-je le droit à sa retraite ou non sachant que je vis seule .merci
Bonjour. Il faut que vous sachiez exactement à quelle caisse de retraite votre mari était affilié et vérifier les conditions de la pension de réversion de cette caisse.
En vous répondant d’une manière générale, l’important pour la pension de réversion est que VOUS ne soyez pas remariée. A cette condition vous partagerez la pension de réversion de votre ex-mari avec son épouse en proportion de la durée de vos mariages respectifs. Renseignez-vous dès à présent car la pension de réversion que vous pourrez percevoir au décès de votre ex-mari, comme toute pension, n’est pas automatique mais doit être demandée. Par contre il n’existe pas, à notre connaissance, de moyen de l’annuler par testament.
Je suis divorcée d’un fonctionnaire et remariée depuis 10 ans avec un cadre supérieur. Mon ancien époux vient de se remarier.
Aurai-je droit à son décès à une partie de sa pension de réversion ?
Chaque caisse a des règles différentes . Il faut que vous connaissiez le statut exact de votre ex-mari et sa caisse de retraite. Le fait que vous soyez remariée peut être un obstacle.
Bonjour,
Je suis divorcée d’un fonctionnaire militaire armée de l’air avec qui j’ai vécu 20 ans. Je compte me remarier avec un cadre retraité (AGIRC-ARRCO) avec qui je vis depuis 20 ans et avec qui je suis pacsé depuis 4 ans. Mon ancien époux est aussi pacsé.
Aurai-je droit au décès de mon ex mari à une partie de sa pension de réversion ?
Merci de votre retour
Très cordialement
S.
bonsoir
pourriez vous m indiquer un numéro de téléphone
pour demander un renseignement, je vous remercie, cordialement
Je suis veuve d’ancien combattant un an 02 mois de mariage Depuis le décé de mon mari le 11/2/1987 je n’ai pas pu bénéficier aucun indémnités aucun droits à ce jour. Est ce que j’ai le droit à demander la pension de rèversion ? Et quel sont les solutions pour me revenire mes droits perdus?
Bonjour
Je suis veuve depuis le 14 juin 2011, mon mari était salarié, je sais que pour percevoir la pension de reversion de mon défunt mari il faut être âgée de 55 ans. J aurais 55 ans au mois de février 2021. Quand es ce que l on peut faire la demande pour la pension de reversion, faut il la faire a l âge de 55 ans ? ou peut on la faire avant. Merci de votre réponse.
Bonjour mon ex conjoint de nationalité française est décédé en Algérie je n arrive pas à obtenir l acte de décès pour ma pension de réversion j’ai contacté le sce des retraites qui m’a confirmé que j my ai droit ? Pouvez vous m aide Svp Merci
Bonjour, j’ai fait une demande de réversion suite au décès de mon ex mari le 2/1/20, en date du 17/10 j’ai reçu un courrier m’informant de l’enregistrement de ma demande. Puis un échange téléphonique avec la CARSAT pour me demander des infos complémentaires. Je réside au Portugal et nous étions confinés, et en procédure de divorce avec mon second mari avec trois reports le dernière étant le 29 janvier et la date du divorce m’a été donnée le 09 février. le matin même j’ai fait tous les scans des documents et des preuves, tous les justificatifs que j’ai adressés par email, mon nouveau NIB à mon nom j’ai transmis en début d’après midi la totalité des documents et j’ai préparé la même chose pour les envoyer en courrier recommandé. Vers 15 h 20 le facteur est passé et ma remis une lettre de la CARSAT datée du 18/01 expédiée le 21/01 en lettre ordinaire m’informant de rejet de ma demande. Ne comprenant pas j’ai contacté la CARSAT qui m’a dit de faire un courrier et un mail pour avoir une explication, mais je n’ai toujours rien reçu, ni de la commission ni de la personne et mon dossier n’est plus accessible sur le net. Que dois je faire et pourquoi après 3 mois ils rejettent ma demande de cette façon
Bonjour,
Je suis divorcee. Je ne me suis pas remariee. Mon mariage a dure 32 ans. Mon ex-epoux vient de se remarier. Suite au divorce je recois une rente viagere de 1000 euros/mois. Comme revenus je n ai que cette rente. Ai-je droit a une pension de reversion en cas de deces de mon ex-epoux?
mon frere s’est marie en 2003 il est veuf en 2021 qundil s’est marie sa femme etait deja retraitee . pourra t il touche la reversion ?
Bonjour, ma femme était mère au foyer et a bénéficié d’une pension e retraite a 65 ans. Elle est décédée il y a maintenant 5 ans. Ai-je le droit a une pension de retraite la concernant ? touchant une petite pension, ce compliment serait la bienvenue.
Bonjour,
je dois choisir une réversion ou non; que se passe t’il si, adoptant une réversion, mon épouse disparait avant moi ? Suis-je toujours lié au montant de réversion choisi ? Merci.
Bien cordialement. PV
bonjour
si je touche la pension de réversion a mon mari moi je suis assistante maternelle ai je le droit de prendre plusieurs enfants en garde ou si il y a un cota d’heures a respecter
merci a l’avance de votre répose